【聚焦】细心耐心密织反诈网 工行江苏分行多点发力守护群众“钱袋子” -凯发k8娱乐官网app下载

工行常州新区支行成功拦截63万欧元诈骗，企业专程赠送锦旗致谢

工行南京奥体支行联动反诈中心成功拦截260余万元诈骗，图为拦截瞬间监控画面

工行涟水城北支行拦截80万元诈骗，客户携子女专程致谢

从柜面业务中对百万资金异动的敏锐捕捉，到跨越国境追回企业被骗钱款，再到三次耐心沟通打消客户转账念头……近期，中国工商银行江苏省分行（以下简称工行江苏分行）以“时时放心不下”的责任感，依托警银协同、科技赋能，接连阻断多起电信网络诈骗，为群众守住财产，用专业与温度筑牢金融安全“防火墙”，让反诈守护渗透服务每一环。

一线拦截显担当，多起诈骗被成功阻断

11月5日，南京新街口支行下辖奥体支行网点接到一名客户电话，要取现260余万元。主管按规定询问用途时，客户称朋友要盖房子向自己借款。网点察觉到存在较大涉诈风险，随后立即联动公安。客户到店后，工作人员在正常办理业务的同时配合赶到的民警反复劝说。最终在银行坚守防线期间，反诈中心及时确认了诈骗事实，成功保住客户资金。

重阳节当天，淮安涟水城北支行的客服经理在为客户办理汇款时，敏锐发现异常风险：这笔涉及金额达到80万元的转账，虽然是“用于家人紧急医疗”，但对方收款账户却是私人的，理由是“医院对公账户涉税”，并且客户刚加上对方微信好友才三天。这些疑点引起了网点工作人员的警觉，迅速启动核查流程，并快速联动反诈中心。5分钟后，反诈民警赶赴现场，拆解骗局漏洞，确认涉诈事实，成功阻止了这起冒充医疗人员的诈骗案。客户及其子女事后向该网点当面表达了感谢。

今年7月，常州钟楼金色新城支行通过连续三次耐心沟通、警银联动，成功拦截了一起金额达100万元的电信诈骗汇款。事发时，一名年近六旬的客户前来，急切要求将卡内100万元汇款至某偏远地区单位账户。客户表示是用于理财，“之前也在这个公司做投资”，并不断催促柜台加快办理。网点柜员发现存在疑似被骗风险，并立即联动反诈民警上门劝说。在民警劝说下，客户暂时放弃汇款，但仍对这个所谓的投资项目念念不忘。隔了几天客户再次来到银行，要求办理转账，表示：“钱是我的，想怎么用就怎么用，马上给我重新汇款。”网点再次联动反诈中心，并在反诈中心确认涉诈事实后，对客户汇款卡片进行了保护性止付，暂时阻断风险。然而，当天下午，客户第三次现身网点，依旧执意转账。银行工作人员安抚客户情绪，为反诈民警劝说工作积极争取时间。最终，民警紧急联系到客户女儿前来劝说，制止了这起诈骗。

常态守护不止步，金融温度暖人心

工行江苏分行用一次次成功拦截证明，反诈工作既要靠警银联动的“协同力”，更要靠管理层的重视与一线工作人员履职尽责的“责任心”。反诈工作没有终点，守护群众资金安全是工行江苏分行的日常承诺。

据悉，在体制机制建设方面，工行江苏分行由行领导挂帅，安全保卫部牵头多部门联合成立了电诈防控专班，明确银行反诈责任边界与职责。为有效应对电信网络诈骗手法的不断翻新，工行江苏分行行领导多次召集专班研究迭代智能防控策略，减轻基层网点防控压力，持续筑牢反诈根基。

除了精准拦截诈骗，该行还将反诈服务融入日常运营，在网点设立“老年客户优先窗口”，配备放大镜、老花镜等适老设施，结合重阳节等节点开展方言版反诈宣讲，让老年群体听得懂、记得住。

在日常工作中，工行江苏分行的工作人员始终秉持“客户利益至上”的原则，既要守住风险底线，又要做好客户服务。面对客户的误解与指责，如南京奥体支行客户拒绝防诈提示、常州金色新城支行客户指责银行“多管闲事”时，工作人员始终保持耐心与礼貌，通过专业的讲解和真诚的沟通，协助公安反诈部门开展劝阻工作，逐渐赢得客户理解。这种“不放弃、不推诿”的态度，不仅成功拦截诈骗，更增进了客户对银行的信任。

对于企业客户，尤其是跨境贸易企业，该行强化跨境支付材料审核，提醒企业做好密码定期更换和支付信息双重核实，签订防诈承诺书，助力企业筑牢安全防线。在处理涉诈事件过程中，工作人员始终秉持耐心细致的服务态度，既要坚守风险底线，又要做好客户情绪安抚，用专业与真诚赢得群众信任。

去年12月，常州新区支行遇到一起突发情况，一家企业63万欧元的跨境转账涉诈——黑客盗取邮箱后伪造了公司账户变更通知，新提供的收款账户实则由诈骗团伙控制。得知情况后，银行立即建议并指导客户报警，同步第一时间启动紧急召回流程，联动工银伦敦、法兰克福分行跨越时差障碍，历经两个多月持续跟进，最终成功追回全部资金，维护了企业的合法权益，由此也收到了企业送来的感谢信与锦旗。

多维施策筑防线，构建全链条反诈体系

为进一步深入推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作，工行江苏分行电诈防控专班联动属地反诈中心，金监局、人行等监管机构，全面立足“宣传、防范、打击、管控、培训”五大基础，继续积极开展电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作。

首先，通过建立强联动机制，筑牢前端防控屏障。牵头联动江苏省公安厅、人民银行江苏省分行，在全辖推进警银联动机制试点。针对辖内涉诈账户柜面取现风险突出问题，联合个金、运管条线制定《江苏分行警银联动打击治理涉诈账户银行柜台取款工作机制》，明确达到监管金额标准的大额柜台取款“预约时提前风险识别—网点可疑情况即时报告—公安机关联合核实”全流程研判规则，将风险管控节点前移至业务预约环节。

其次，通过科技赋能，打造智能监测体系。省内独家试点研发断卡平台v3.0项目，联合江苏省公安厅、人行江苏分行、工总行成都研发中心组建跨部门攻坚团队，攻克监管t 0准实时数据传输效率瓶颈，通过mcc码去重解决黄金、商超类海量数据抓取等难题，反复优化算法平衡模型精准性与覆盖率。该模型上线首月，即成功拦截常州、泰州两起电信网络诈骗。

再次，创新宣传培训，提升基层实战能力。聚焦大额取现高风险业务，结合江苏省厅风险特征指导意见调整排查表指标，组织制作《警银联动涉诈账户柜面排查机制简述》教学视频。借助“运管晨会直通车”机制，在全辖网点晨会期间常态化多媒体播放，确保100%基层员工掌握涉诈特征识别要点。

最后，完善制度流程，压实全渠道管控责任。编制了《江苏分行电信诈骗典型案例汇编与风险提示》。构建“案例复盘—风险查摆—闭环整改—机制落地”全流程管理链条，推动反诈工作推向全行战略。同时联合业务部门制定“柜面反诈明白纸”。针对柜面大额取现、大额转账等重点业务，及提额、白名单、解控等关键环节明确处置规则，确保政策100%传达至网点每位员工。围绕业务操作合规性、宣传教育覆盖面、人员履职能力、警银联动处置、应急突发响应等核心维度开展专项检查，建立“检查—整改—追责”闭环管理机制，全力推进涉诈涉案金额与账户数量双降目标。

另外，针对反洗钱系统与反诈系统数据获取时效性滞后、事中拦截功能不足等短板，安保部积极配合内控合规部，在省厅总队的支持下共建一体化模型。按照“案例特征化—特征模型化—模型精准化”思路，通过穿透分析电诈实际案例作案手法及资金特征，在模型中增加跨境电商、虚拟货币交易等特定行业，及涉诈高发区域的风险参数，优化“资金归集”等典型涉诈行为的识别逻辑。