《中国金融》丨交通银行交出“十四五”高质量发展答卷 -凯发k8娱乐官网app下载

编者按：2025年是我国“十四五”规划收官之年。五年来，在党中央坚强领导下，我国金融业取得了一系列新的重大成就，为我国新时期经济社会高质量发展注入了强劲动力。党的二十届四中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》，是新时代以来党中央制定的第三个五年规划建议，是基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期的关键部署。“聚焦‘十四五’金融发展与‘十五五’展望”专栏全面系统总结“十四五”时期我国金融业发展的辉煌成就，展望“十五五”金融发展的美好蓝图，为金融业持续健康发展提供有益经验，共同续写金融强国建设的精彩篇章。

“十四五”时期，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济社会发展取得一系列重大成就，在全面建设社会主义现代化国家的壮阔征程上迈出坚实有力的一步。作为国有大型金融机构，交通银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚定不移走好中国特色金融发展之路，扎实践行主力军压舱石职责，朝着建设具有特色优势的世界一流银行集团战略目标不懈努力。五年来，交通银行锻造业务特色，持续深化改革创新，统筹发展和安全，交出一份稳中有进、进中提质的高质量发展答卷。

以高质量党建引领高质量发展

做好新形势下的金融工作，必须加强党的领导。作为党领导下的国有大型商业银行，交通银行始终把政治建设摆在首位，毫不动摇坚持党中央对金融工作的集中统一领导，确保改革发展始终沿着正确的道路和方向前进。

坚决落实党中央对金融工作的集中统一领导。把坚持党的领导这一重大政治原则与探索完善中国特色现代金融企业制度紧密结合，切实发挥党委把方向、管大局、保落实作用，将党的领导落实到决策、执行、监督各环节。持续健全完善党中央重大决策部署落实机制，狠抓理论武装和政治建设，不断加深对经济金融发展规律和科学方法的理解领悟及实践运用。强化境内外机构同类统管和穿透式管理，确保各级经营机构贯彻落实党中央决策部署步调一致、执行有力。

把对金融工作的政治性、人民性的深刻理解体现在战略实践中。交通银行自觉把经营发展放在党和国家发展大局中谋划，结合自身实际和特点禀赋，研究制定“十四五”发展战略，作为贯彻落实党中央决策部署、推动高质量发展的路线图。不断校准发展战略，确保战略方向与金融“五篇大文章”等党中央要求保持高度一致。“十四五”时期，交通银行强化战略实施，将更多金融资源聚集到国家重大战略、重点领域和薄弱环节上，切实履行国有大型商业银行服务实体经济和人民美好生活的使命担当。

推动全面从严治党向纵深发展。坚决履行全面从严治党责任，持续健全全面从严治党体系，推动各级领导干部严于律己、严负其责、严管所辖。以零容忍态度惩治腐败，聚焦重点领域、关键岗位，深挖细查风险背后的腐败问题，着力铲除腐败滋生的土壤和条件。持之以恒正风肃纪，持续用力纠“四风”树新风，严格落实“过紧日子”要求。以落实中央巡视整改和开展党内集中教育为契机，抓班子带队伍、抓基层打基础、抓融合促发展、抓纪律正风气，为高质量发展提供坚强政治保障。

锻造忠诚干净担当的高素质专业化干部人才队伍。加强干部队伍建设统筹谋划，完善干部管理制度体系。严把选人用人政治关，健全优秀年轻干部培养选拔常态化工作机制，常态化选派干部到艰苦边远地区及境外机构任职。推动干部能上能下，激励担当作为。培养造就高素质专业化人才，金融科技“万人计划”基本达成，“百千万”关键人才素质提升行动持续走深走实。

深耕金融“五篇大文章”

坚定发挥服务实体经济主力军作用

为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨。“十四五”期间，交通银行扎根实体经济，厚植客户之本，做实做细金融“五篇大文章”，实现金融供给总量攀升、结构优化。截至2025年6月末，客户贷款余额达9万亿元，较2020年末累计增长54%。

加速科技金融布局，全力助推高水平科技自立自强。构建覆盖企业全生命周期的“交银科创”服务体系，全力锻造“股贷债租托”产品体系和“链圈园”场景生态，串联创新链、人才链与资金链，识别新赛道、培育好企业、打造新动能。探索科技金融与普惠金融深度融合新路径，从初创期、成长期到成熟期，为科技型小微企业开辟更加宽广、更顺畅的融资途径。加强投贷联动，紧抓金融资产投资公司（aic）扩大试点契机，推广“新苗计划”，运用股权投资工具“投早、投小、投长期、投硬科技”，重点面向符合国家政策导向且具有强科技属性的中小微企业，提升企业初创期的融资支持效率。截至2025年6月末，科技贷款余额突破1.5万亿元，服务企业超6.37万户，科技金融“股贷债租”全融资规模达1.7万亿元。

金融赋能绿色发展，助力经济社会低碳转型。将绿色作为全集团业务经营发展的底色，强化绿色金融顶层设计，健全绿色金融治理架构。完善差异化授信政策体系，聚焦清洁能源、基础设施绿色升级、节能环保、清洁生产等重点领域，推动金融“活水”精准滴灌绿色发展。牵头编制上海市和全国层面水上运输业转型金融目录，聚焦能源、工业、交通运输、城乡建设等“双碳”重点领域，有扶有控支持传统产业的减排降碳转型金融需求。丰富绿色金融“工具箱”，形成涵盖绿色信贷、绿色供应链、绿色普惠、绿色投行、绿色租赁、绿色投资、碳金融的绿色产品服务体系，为企业绿色低碳转型提供多元化金融供给。

提升普惠金融深度广度，着力满足小微经营主体发展需求。通过不断创新与探索，形成了以“数字化产品、精准化触达、综合化服务、智能化风控”为核心的普惠金融服务模式。针对小微企业融资“多散频急”的特点，创新贷款期限、还款方式灵活的线上化、信用化产品，推广“两通两贷”普惠金融和乡村振兴品牌和产品服务体系。发展链式金融生态，将融资服务群体延伸至产业链末梢的小微企业。深化“信贷 ”服务，完善信贷融资、便捷结算、资金管理等一揽子金融服务，从传统单一信贷服务向满足普惠客户个性化、多元化的金融服务需求转型。截至2025年6月末，普惠型小微企业贷款余额达8493亿元，较2020年末增长274%。

构建养老金融服务体系，着力增进民生福祉。聚焦人民群众养老、享老需求，打造覆盖养老产业、养老金、养老财富、养老消费、适老服务等领域的“交银养老”服务体系。赋能银发经济发展，截至2025年6月末，养老产业贷款余额较上年末增长21.39%。坚持服务国家多层次多支柱养老保险体系建设，大力推广社保卡、年金、个人养老金服务，养老金托管规模居市场前列。服务养老财富管理需求，推出“颐养优选”产品系列，为银发人群养老生活提供多样保障。提升金融服务适老化水平，打造长者友好型网点和养老顾问队伍，推出“关爱版”手机银行、“云上交行”视频远程服务和银发客户服务热线，体现惠民敬老服务温度。将金融服务融入全社会养老生态，与部分地区联合开展高级养老照护人才培养，在多地落地养老机构预收费资金监管服务。

深入推进数字化转型，提升数字金融服务实体经济能力。建强数字金融发展基石，多地多中心架构体系逐步成型，算力规模大幅增长，关键业务自主可控进一步增强，数据服务体系、人工智能“1 1 n”发展体系、三大业务中台等支撑起数字化转型“四梁八柱”。建立以手机银行、网点为主，以开放银行、云服务等为补充的线上线下一体化服务渠道，打造多元联动生态平台，加大政务、医疗等非金融场景对接，渐次推出“交薪通”“云跨行”“交银易付”等产品服务，提供全方位综合服务。建设企业级架构、产品工厂，更加高效敏捷地响应客户个性化需求。推动营运、授信等业务流程优化，加大业务集中处理，打造系列移动化、智能化工具平台，提升经营管理效能。

发挥特长优势

服务经济社会高质量发展大局

交通银行聚焦实体经济发展痛点难点和民生领域热点堵点等问题，充分发挥自身经营综合化、服务全球化优势，把所能所长与国家所需、民心所向紧密结合，打造差异化的特色优势，为经济社会高质量发展大局添砖加瓦。

创新“链金融”服务模式，赋能产业链供应链安全稳定。依托自身在传统金融领域的经营积累，创新推出特色“链金融”凯发k8娱乐官网app下载的解决方案，涵盖订单融资、国内保理、票据、保函、经销商融资、智慧汽车金融等各个方面。自建“智慧交易链”平台，为产业链优质核心企业及其链属企业提供灵活多样的产品组合，为链属企业提供“秒级”融资放款流程，提升融资效率和客户体验。积极探索“脱核”模式，突破传统融资对核心企业信用的依赖，让中小微企业更加便捷、高效地获得融资支持。截至2025年6月末，产业链金融业务服务企业客户数约4万户，产业链金融累计发生额超2.3万亿元。

发挥跨境金融服务优势，全力支持高水平对外开放。交通银行作为唯一拥有离岸资质的国有大型商业银行和全市场非居民账户体系最全的银行，切实强化稳外贸金融支持，为企业“走出去”提供跨境金融服务。推出“交银航贸通”平台，帮助外贸客群实现跨境结算、结售汇、外贸快贷等业务全流程线上办理。打造“丝路电商”“航运管家”等24个场景服务方案，支持外贸新业态发展。依托境内外、本外币、离在岸一体化经营优势，打造集跨境支付、贸易结算、外汇保值和贷款融资于一体的“一带一路”综合服务方案，截至2025年6月末，共建“一带一路”贷款余额近1400亿元。

加快消费金融发展，助力提振和扩大消费。认真贯彻落实国家促进房地产市场平稳健康发展政策，切实满足居民刚性和改善性住房需求，探索打造二手房交易一站式服务模式。围绕助力惠民生、促消费，积极支持住宿餐饮、文化旅游、教育培训、健康养老等消费领域小微企业和个体工商户发展，打造“惠商贷”线上信用贷款产品，助力经营主体“扩经营、解困境、降成本、享实惠”。加大文旅、健康、居住服务、家居家装等多元场景的消费信贷产品供给，打造车生态产品体系，“十四五”期间，个人消费贷增幅保持同业领先水平，年复合增幅超70%。

深化财富金融特色，更好地满足人民群众多层次财富管理需求。丰富普惠型产品供给，增加低起购点、低波稳健的基金及理财产品供给，将兼具安全性、流动性、收益性的产品带给千家万户。通过数字平台赋能，推动财富管理业务从单一产品销售向顾问式服务的转型，为客户提供“一户一策”的资产配置方案。截至2025年6月末，财富管理aum余额突破2万亿元，较2020年末增长25%；“沃德优选”理财产品成立以来平均收益率高于市场均值。

发挥上海主场优势，支持上海“五个中心”建设。作为唯一总部在沪的国有大型商业银行，交通银行坚定不移围绕服务党中央赋予上海的战略任务，增强上海市场服务功能。立足上海“3 6”新型产业体系布局，大力支持上海市区两级重点项目，2025年上半年上海地区人民币实质性贷款增量位列市场第一。在货币、债券、外汇、贵金属等市场保持活跃交易商地位，银行间要素市场代理清算量、证券期货市场结算量保持市场前三。用好债券通“南向通”和国内独家“中巴通”托管业务资质，助力提升上海跨境资金枢纽地位。发挥专业托管中心作用，加快发展全球托管、股权托管等新兴业务，吸引更多资金和金融要素汇聚上海。

深化改革创新

增强高质量发展动力和活力

交通银行自重组以来，先后在我国金融发展事业中承担多项改革试点重要使命，改革基因融入血脉。“十四五”期间，交通银行紧紧围绕党中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的战略部署，进一步推进各项改革创新，增强高质量发展动力和活力。

通过改革创新提升服务实体经济的能力。建立健全做好金融“五篇大文章”体制机制，完善各篇大文章“一把手”负责的专项领导协调机制，深化跨部门跨领域协同发展机制，提高服务国家重大战略的决策效率。优化服务区域协调发展体制机制，完善区域政策、服务方案的制定机制，着力构建“矩阵式”区域政策落实模式。坚定不移落实“两个毫不动摇”，将服务民营经济与金融“五篇大文章”谋篇布局相结合，加强对各类所有制经济“一视同仁”的政策引导。

通过改革创新驱动业务模式重塑、服务效能提升。设立总行数字化经营中心，形成面向零售业务全领域的数字赋能、直接经营和集中运营管理体系，提升金融服务的可得性和便利性。创新推出“主动授信、精准触达”和“线上触达、线下跟进”服务模式，使客户经理更加高效地为科技型小微企业、个人经营商户等送“贷”上门。建强“云上交行”远程视频服务，实现7×24小时“机构在线、员工在线、服务在线、产品在线”，推动金融服务向县域、乡镇延伸。

通过改革创新建强上海主场示范引领功能。发挥集团在沪综合化经营的协同便利，运用“高效办成一件事”思维进一步理顺职能职责，探索开展产品、流程以及体制机制的全方位创新，将上海主场打造成为集团的创新策源功能区。积极响应并深度参与上海市医疗付费“一件事”工程，创新推出“先诊疗后付费”的“信用就医”产品，助力提升医疗效率、改善就医体验，已在全国百余个城市复制推广。积极对接融入“一网通办”“一网统管”建设，推出“交政通”业务，打造老百姓身边的“政务服务驿站”，在长三角区域引入政务事项居同业首位。通过“科技金融一件事”探索形成跨部门、跨业务领域的一体化展业机制，“跨境金融一件事”统筹整合产品功能并形成一揽子综合金融服务，“产业链金融一件事”实现产业链跨分行营销拓客和授信合作效率提升。

统筹发展和安全

筑牢高质量发展根基

交通银行着力锻造与服务构建新发展格局相适应的风险管理能力，“十四五”时期，资产质量稳中向好，风险抵补能力夯实。截至2025年6月末，集团不良贷款率为1.28%，较2020年末下降0.39个百分点，拨备覆盖率提升至209.56%。

着力提升风险治理体系和治理能力现代化水平。建立健全风险类别、机构、产品“三维一体”全面风险管理体系，统筹信用、市场、流动性、国别、气候等传统与非传统风险管理，强化集团统一风险管理。提高风险管理前瞻性与有效性，丰富管理工具，常态化、动态化、精细化开展全面风险排查，推动风险管理关口前移，实现对风险的早识别、早预警、早暴露、早处置，提升风险综合应对能力。

统筹应对重点领域风险挑战。服务构建房地产发展新模式，结合区域内经济、人口结构、各业态供需情况，统筹做好各区域房地产项目融资规划及风险防控。积极发挥金融支持化债作用，推动地方债务规模持续压降，支持符合条件的融资平台退出转型为市场化经营主体，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

稳步推进风险管理数智化转型。通过“数据要素×”和“人工智能 ”等方式，打造适应多样化专业性的金融产品和服务体系的数字化风险管理能力。全面重构集团风险管理系统架构，夯实风险数据底座，打造企业级风控中台，新建风险监测与计量模型平台，实现规则策略、模型算法的集中统一管理，持续提升智慧风控能力。

“十五五”新征程即将启航，交通银行将更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围，以钉钉子精神持续抓好“十四五”各项目标任务，确保“十四五”规划圆满收官，推动高质量发展迈上新台阶。同时，交通银行将对标对表党中央决策部署，科学谋划好“十五五”发展规划，坚持把发展立足点放在高质量发展上，坚持以人民为中心的发展思想，进一步全面深化改革，统筹发展和安全，以更加昂扬的姿态，在助力经济社会高质量发展的新征程中继续奋力前行，努力为强国建设、民族复兴伟业作出新的更大贡献！