【以案说险】拒绝“刷流水”陷阱，远离涉诈风险 -凯发k8娱乐官网app下载

拒绝“刷流水”陷阱

远离涉诈风险

以案说险

警惕！又一种针对企业的新型电信网络诈骗正在蔓延——不法分子抓住企业“融资难”痛点，以“刷流水提贷款资质”为诱饵，诱导企业配合操作，让企业账户沦为涉诈资金流转通道和洗钱工具。近期，就有不少新成立企业不慎落入此类圈套，本文以案说险，提醒所有企业主守住账户安全底线。

一

典型案例

某医药科技公司新注册成立，因药物采购需求在银行办理对公账户开户，并开通了网上银行。该企业因刚成立不久、业务流水较少，在正常渠道融资屡屡碰壁，后在手机上看到某投资担保公司融资广告，线上咨询时，不法分子以“新成立公司无法直接贷款”为由，谎称可提供担保协助申请贷款，诱导法人配合“刷流水”提升企业贷款资质。

法人信以为真，与不法分子线上签订虚假合同后，按其要求完成“他人个人账户→企业账户→法人个人账户→他人个人账户”的资金流转操作。最终配合转账的资金被公安机关认定为涉诈资金，账户也被限制使用。

二

骗局揭秘

1.虚假融资诱惑

不法分子精准锁定有融资需求的企业，尤其是新注册成立、融资渠道窄的企业，虚构国有背景担保公司、银行合作机构相关人员身份，谎称可协助办理大额贷款，以“刷流水提升贷款资质”为借口，诱导企业配合完成非经营性质的资金流转，实则利用企业账户过渡涉诈资金。

2.线上虚假签约

不法分子全程与企业主线上接触，不进行线下碰面，提供的借款协议、居间服务合同等签约材料上，公司名称、地址、法人信息等内容与被冒用单位公示信息高度一致，造假手段极具迷惑性，普通企业主难以辨别真伪，让诈骗更具隐蔽性。

3.隐蔽资金操作

不法分子指导企业主以本人操作的方式完成资金划转，全程不触碰企业网银uk，规避账户出借的直接证据，资金单笔划转金额较小且拆分多笔操作，涉诈交易特征隐蔽、识别难度高，并且在达到目的后迅速抽身。

三

风险提示

增强法律意识，杜绝违规操作

企业主及财务人员应充分了解电信网络诈骗相关法律法规，配合刷流水、非经营性质资金划转等违法行为不仅可能导致企业账户被冻结、自有资金受损，还可能让企业进一步沦为电诈犯罪的“帮凶”，其相关责任人将可能面临刑事、民事、行政三重法律责任，后果极其严重。

保护账户安全，规范账户使用

妥善保管企业网银uk、营业执照、公章等重要资料，切勿将企业账户用于非经营结算用途；企业账户转账操作需严格遵循经营实际，拒绝配合任何陌生机构、个人的异常资金划转要求，发现企业账户存在陌生转账、异常流水，第一时间联系开户银行。

谨慎对待融资，认准正规渠道

办理企业贷款务必选择正规银行及持牌金融机构，切勿轻信网络上的虚假融资广告，正规金融机构绝不会以“刷流水”为条件办理贷款。遇到要求配合资金操作、线上签订不明合同的融资机构，果断拒绝并及时核实其资质。

甄别信息真伪，提高防诈能力

面对线上各类融资、合作推介，务必通过官方渠道核实对方企业真实信息，查验合同、公章真伪，不与身份不明的机构进行线上签约；时刻保持警惕，不被“低门槛贷款”“快速授信”等噱头迷惑，守住企业经营的资金安全底线。